नया टैक्स रिजीम में टैक्स बचत का मौका, लेकिन क्या यह फायदेमंद है?

 

Income Plus Arbitrage FoF: नया टैक्स रिजीम में टैक्स बचत का मौका, लेकिन क्या यह फायदेमंद है?

इनकम प्लस आर्बिट्रेज FoF क्या है?
इनकम प्लस आर्बिट्रेज फंड ऑफ फंड्स (FoF) एक नया निवेश विकल्प है, जो डेट और आर्बिट्रेज फंड्स में निवेश करता है। यह 2024 के यूनियन बजट के बाद शुरू हुआ, जिसमें डेट फंड्स पर टैक्स नियम बदले गए। यह फंड डेट-जैसी स्थिरता और इक्विटी-जैसे टैक्स लाभ प्रदान करता है। लेकिन क्या यह निवेश के लायक है? आइए जानें।

टैक्स बचत कैसे होती है?

• कम टैक्स दर: अगर आप 2 साल से ज्यादा समय तक निवेश रखते हैं, तो लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर केवल 12.5% टैक्स लगता है, जबकि डेट फंड्स पर 30% तक टैक्स लग सकता है।

• पोर्टफोलियो मिक्स: यह फंड 65% तक डेट और 35% आर्बिट्रेज में निवेश करता है, जिससे इसे इक्विटी फंड की तरह टैक्स लाभ मिलता है।

• टैक्स की तुलना: उदाहरण के लिए, ₹5 लाख के गेन पर डेट फंड में ₹1.5 लाख तक टैक्स लग सकता है, लेकिन FoF में केवल ₹62,500 (लगभग 60% बचत)।

इस फंड की खासियतें

• कम अस्थिरता: आर्बिट्रेज हिस्सा बाजार की अस्थिरता को कम करता है, जिससे रिटर्न स्थिर रहते हैं।

• लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार के आधार पर डेट और आर्बिट्रेज के बीच आवंटन समायोजित कर सकते हैं।

• लागत: कुल खर्च अनुपात (TER) 2% तक सीमित है, जो निवेशकों के लिए किफायती है।

क्या यह निवेश के लायक है?

• लाभ: उच्च टैक्स ब्रैकेट (30%) वाले निवेशकों के लिए टैक्स बचत आकर्षक है। यह डेट फंड्स की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।

• जोखिम: यह एक नई श्रेणी है, जिसका ट्रैक रिकॉर्ड सीमित है। बाजार की अस्थिरता और ब्याज दरों का असर रिटर्न पर पड़ सकता है।

• जटिलता: FoF कई अन्य फंड्स में निवेश करता है, जिससे इसकी रणनीति को समझना मुश्किल हो सकता है।

किन निवेशकों के लिए उपयुक्त?

• लंबी अवधि के निवेशक: 2 साल से ज्यादा निवेश करने वाले।

• कम जोखिम चाहने वाले: जो स्थिर रिटर्न और टैक्स बचत चाहते हैं।

• उच्च टैक्स ब्रैकेट: 30% टैक्स स्लैब वाले निवेशकों के लिए ज्यादा फायदेमंद।

सावधानियां

• पिछला प्रदर्शन: इन फंड्स का इतिहास छोटा है, इसलिए भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं।

• दोहरी फीस: FoF और इसके अंतर्निहित फंड्स दोनों की फीस देनी पड़ती है।

• जोखिम का आकलन: ब्याज दरों में बदलाव और क्रेडिट जोखिम रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

विश्वसनीयता

यह जानकारी Upstox, Angel One, और Value Research जैसे विश्वसनीय स्रोतों से ली गई है। कुछ स्रोतों में मामूली अंतर (जैसे TER या रिटर्न) हो सकता है, लेकिन मुख्य जानकारी सटीक है।

FAQs

1. इनकम प्लस आर्बिट्रेज FoF में न्यूनतम निवेश कितना है?
   आमतौर पर ₹5,000 लंपसम और ₹1,000 SIP के लिए।

2. टैक्स लाभ कब मिलता है?
   2 साल से ज्यादा होल्डिंग पर LTCG पर 12.5% टैक्स लागू होता है।

3. क्या यह फंड सुरक्षित है?
   यह कम जोखिम वाला है, लेकिन बाजार और ब्याज दरों का असर पड़ सकता है।

स्रोत

• Upstox

• Angel One

• Value Research